Vivid Money – Smartphone Banking Made in Russland

Vivid ist eine Fintech-Bank aus Berlin, mit einem Büro im russischen Moskau.

Wie viele andere Anbieter hat auch Vivid Money keine eigene Banklizenz. Stattdessen arbeitet das Unternehmen mit der Solarisbank zusammen, die auch die Sicherheit der Vivid-Konten mit der gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 Euro garantiert. Somit sind alle Gelder auf einem Vivid-Konto absolut sicher.

Der Anbieter positioniert sich als direkter Konkurrenz zu N26 und Co., doch kann er sich auf dem deutschen Markt behaupten?

Wie funktioniert das Vivid Money-Konto?

Mit Vivid können Sie Banking und Geldanlage geschickt kombinieren, vollkommen mobil und von überall aus. Möglich macht das die Smartphone-App der Bank, welche für iOS und Android erhältlich ist. Um ein Konto zu eröffnen, laden Sie die Vivid-App herunter und registrieren sich. Anschließend müssen Sie sich per Video-Ident-Verfahren verifizieren.

Sobald Ihr Konto freigeschaltet ist, kann die Einrichtung beginnen. Sie können ihr neues Konto nun vollständig nutzen und Überweisungen tätigen, Daueraufträge einrichten oder Investitionen tätigen. Ebenso können Sie eine der Besonderheiten des Kontos nutzen und eigene Sparziele, sogenannte „Pockets“, anlegen.

Lediglich ihre Karte müssen Sie noch bestellen. Es stehen sowohl eine physische, als auch virtuelle Karten zur Verfügung. Je nach Kontenmodell können Sie unterschiedliche viele Karten nutzen. Die Nutzung der virtuellen Karten ist sofort möglich, z.B. via Google oder Apple Pay. Ihre virtuelle Karte wird inerhalb von wenigen Tagen an Sie versendet. Jeder Karte können sie außerdem ein eigenes Ausgabenlimit zuweisen.

Wenn Sie ihr Konto nach ihren Wünschen eingerichtet haben, ist es an der Zeit, Cashback zu sammeln – zwischen 0,1 % und 10 % für jeden Einkauf, je nach Kontomodell und Einkaufsladen sind hier möglich. Außerdem können Sie mit Vivid auch investieren – das handeln mit Einzelaktien und ETF ist derzeit möglich.

Funktionen von Vivid Smartphone-Banking

Die Banking-App bietet jedoch eine Reihe von Funktionen, diese sind in beiden Plänen, also dem Free und dem Prime Plan enthalten:

Dazu gehören:

Das Vivid Konto im Detail

Vivid Money bietet ein digitales Bankkonto mit einer gratis Visa-Karte. Zu dem Angebot der Bank gehören zwei verschiedene Kontenmodelle. Vivid Money hat, wie viele andere Fintech Konkurrenzen auch, ein kostenloses Konto (Vivid Standard) und ein Premium-Konto für 9,90 € pro Monat (Vivid Prime).

Zum Konto gehören eine kostenlose Metallkarte und eine virtuelle Karte, außerdem gibt es bis zu 15 Zusatzkonten- und Karten. Vivid Money legt großen Wert auf Sicherheit, daher ist auf der Metallkarte weder die IBAN noch die Prüfziffer aufgedruckt. Bei einem Diebstahl ist die Karte somit so gut wie unbrauchbar.

Seit dem Start im Sommer 2020 wurde die App bereits mehrfach um neue Services erweitert. Kaum eine deutsche Fitnech-Bank hat in so kurzer Zeit so viele innovative Funktionen für ihre Kunden entwickelt. Damit müssen sich Konkurrenzen N26 oder auch Revolut langfristig Gedanken machen, damit Sie ihre Kunden nicht an Vivid verlieren.

Vivid Money Unterkonten nutzen

Kunden können bei Vivid Money bis zu 15 Unterkonten, sogenannte „Pockets“, eröffnen und nutzen. Jedes Unterkonto erhält eine eigene IBAN und kann über eine eigene Währung verfügen. Kunden können virtuelle Vivid Money VISA-Karten zwischen den Pockets hin- und herschieben. Bei Zahlungen wird immer das aktuell ausgewählte Pocket belastet.

Es gibt jedoch auch Einschränkungen, denn die Fremdwährungsbedingungen der Bank besagen, dass die Pocket-Konten für Barabhebungen nicht genutzt werden können.

Das Vivid Cashback-Programm

Das Cashback-Programm von Vivid ist eines der Alleinstellungsmerkmale der Bank und sieht vielversprechend aus:

Allerdings gibt es einen Haken. Das Cashback ist auf maximal 20 Euro pro Monat begrenzt. Wer diese jedoch jeden Monat ausschöpft, spart auf ein Jahr hochgerechnet schon einige Euros. Gerade wenn man ohnehin Käufe bei den Cashback Partnern tätigt.

Kosten und Gebühren

Vivid Money verfügt momentan über zwei Kontovarianten. Das Vivid Standard-Konto ist eine beliebte gebührenfreie Variante. Alle wesentlichen Kontofunktionen sind hier kostenlos enthalten. Bei Abhebungen von mehr als 200 Euro pro Monat werden nur 3 % des abgehobenen Betrags berechnet.

Das Vivid Prime-Konto kostet 9,90 Euro pro Monat. Dafür enthält diese Kontovariante deutlich umfangreiche Kontofunktionen, sowie ein noch ergiebigeres Cashback-Programm. Bargeldabhebungen bis zu 1000 Euro im Monat sind im Preis enthalten. Alle weiteren Abhebungen werden wie beim Vivid Standard-Konto mit 3 % des abgehobenen Betrags berechnet.

Nach der Eröffnung des Kontos sind die ersten drei Monate für Prime-Kunden kostenlos. Kunden, die sich für ein Vivid Standard-Konto entscheiden, genießen in den ersten drei Monaten nach der Eröffnung ebenfalls alle Vorteile eines Vivid Prime-Kontos.

Kontomodelle bei Vivid

Vivid Standard

Die ersten drei Monate stehen auch bei Vivid Standard alle Funktionen von Vivid Prime kostenlos zur Verfügung. Danach wird der Account wieder herabgestuft.

In der Vergangenheit gab es immer wieder Aktionen, bei denen Vivid den Prime-Tarif kostenlos verlängert hat, sofern bestimmte Bedingungen erfüllt waren. Hierzu zählt z.B. das werben einer bestimmten Anzahl von Freunden o.ä.

Vivid Prime

Besonders das höhere Limit für kostenlose Bargeldabhebungen am Geldautomaten und die erweiterten Cashback-Möglichkeiten können hier für viele Nutzer interessant sein. Denn durch die Cashback Optinen besteht in der Tat die Möglichkeit, die monatliche Gebühr für Vivid Prime „zurückzuverdienen“.

Hier müssen Sie allerdings genau hinschauen, welche Cashback-Partner und generellen Cashback-Möglichkeiten angeboten werden. Sollten Sie jedoch häufig Streaming-Dienste oder andere Online-Dieste nutzen, könnte hier jeden Monat genügend Cashback für die Vivid Prime Mitgliedschaft gesammelt werden.

Unser Fazit

Mobile Banking ist mit einem Vivid Money Konto einfach und unkompliziert möglich. Ein Vivid-Konto ist perfekt für den täglichen Gebrauch geeignet, da es alles enthält, was ein gutes Konto ausmacht.

Doch gerade moderne mobile Konten zeichnen sich durch besondere Innovationen aus und beinhalten meist viel mehr als ein herkömmliches Bankkonto. Bei Vivid Money sind die Cashback-Funktionen insofern interessant und heben das Kontoangebot von der Konkurrenz ab. Gerade dem Konkurrent N26 ist Vivid hiermit einen Schritt voraus.

Auch der Preis ist sehr konkurrenzfähig. Wahlweise gibt es Vivid kostenlos oder in der Prime-Variante für 9,90 € pro Monat.